Chứng chỉ tiền gửi trở thành "vũ khí" mới trong cuộc đua huy động vốn

Thị trường ngân hàng đang chứng kiến làn sóng phát hành chứng chỉ tiền gửi (Certificate of Deposit - CD) sôi động trở lại khi nhu cầu huy động vốn ngày càng gia tăng để đáp ứng mục tiêu tăng trưởng tín dụng.

Theo báo cáo tài chính quý II/2026 của nhiều ngân hàng thương mại, chứng chỉ tiền gửi là một trong những kênh huy động vốn tăng trưởng mạnh nhất trong 6 tháng đầu năm, đặc biệt trong quý II - thời điểm nhiều ngân hàng đẩy mạnh bổ sung nguồn vốn trung và dài hạn.

Không chỉ hấp dẫn nhờ mức lãi suất cao hơn tiền gửi tiết kiệm thông thường, chứng chỉ tiền gửi còn ngày càng thuận tiện khi khách hàng có thể mua, quản lý và chuyển nhượng trực tiếp trên các ứng dụng ngân hàng số.

ACB tăng gần gấp đôi quy mô chứng chỉ tiền gửi

Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) là một trong những đơn vị ghi nhận mức tăng trưởng nổi bật.

Đến cuối tháng 6/2026, quy mô phát hành chứng chỉ tiền gửi của ACB đạt 160.355 tỷ đồng, tăng tới 98% so với đầu năm.

Trong đó, chứng chỉ tiền gửi kỳ hạn dưới một năm đạt hơn 104.000 tỷ đồng, tăng 42%, còn nhóm kỳ hạn từ 1 - 2 năm đạt khoảng 36.000 tỷ đồng, tăng gấp 6,5 lần so với đầu năm.

Theo ACB, chứng chỉ tiền gửi đang trở thành sản phẩm được nhiều khách hàng lựa chọn nhờ khả năng chủ động quản lý dòng tiền, giao dịch linh hoạt trên nền tảng ACB ONE và mức sinh lời cạnh tranh.

Đà tăng mạnh của chứng chỉ tiền gửi cũng góp phần bù đắp việc tiền gửi khách hàng giảm 1,5%, giúp tổng huy động vốn của ACB tăng khoảng 8% sau hai quý đầu năm.

VPBank huy động gần 128.000 tỷ đồng qua chứng chỉ tiền gửi

Tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank), kênh phát hành giấy tờ có giá tiếp tục tăng trưởng mạnh.

Đến cuối tháng 6/2026, quy mô giấy tờ có giá đạt 168.944 tỷ đồng, tăng 57,7% so với đầu năm.

Riêng chứng chỉ tiền gửi phát hành cho khách hàng cá nhân và tổ chức kinh tế đạt gần 128.000 tỷ đồng, tăng gấp đôi chỉ sau 6 tháng.

Trong đó, chứng chỉ tiền gửi dành cho khách hàng cá nhân đạt hơn 44.000 tỷ đồng, tăng 67%.

Đáng chú ý, lượng chứng chỉ tiền gửi phát hành cho các tổ chức kinh tế tăng tới 125%, đạt 83.753 tỷ đồng.

Nguồn vốn huy động dồi dào đã góp phần giúp VPBank duy trì tốc độ tăng trưởng tín dụng tích cực. Tính đến cuối quý II/2026, dư nợ cho vay khách hàng của ngân hàng đã vượt 1,16 triệu tỷ đồng, tăng khoảng 23% so với đầu năm.

Nhiều ngân hàng tăng tốc phát hành

Không chỉ ACB và VPBank, nhiều ngân hàng khác cũng ghi nhận chứng chỉ tiền gửi tăng trưởng nhanh hơn tiền gửi truyền thống.

Tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB), quy mô chứng chỉ tiền gửi cuối tháng 6 đạt 14.770 tỷ đồng, tăng 24,4% so với đầu năm.

Trong khi đó, Ngân hàng TMCP An Bình (ABBank) nâng quy mô phát hành lên 16.170 tỷ đồng, tăng khoảng 19%, chủ yếu tập trung ở các kỳ hạn từ 12 tháng trở lên.

Diễn biến tại VIB cho thấy xu hướng dịch chuyển rõ rệt từ tiền gửi truyền thống sang chứng chỉ tiền gửi.

Trong quý I/2026, tiền gửi khách hàng của VIB tăng 7,4%, nhưng sang quý II gần như đi ngang.

Ngược lại, quy mô giấy tờ có giá chỉ giảm nhẹ 0,86% trong quý I nhưng đã bật tăng 9,2% trong quý II nhờ ngân hàng đẩy mạnh phát hành chứng chỉ tiền gửi.

Nhờ đó, tổng nguồn vốn huy động của VIB, bao gồm tiền gửi khách hàng và giấy tờ có giá, tăng 7,8% trong nửa đầu năm, cải thiện đáng kể so với quý trước.

Lãi suất lên tới 9%/năm hút dòng tiền

Theo khảo sát trên thị trường, nhiều ngân hàng đang triển khai các chương trình phát hành chứng chỉ tiền gửi với mức lãi suất cạnh tranh hơn gửi tiết kiệm thông thường.

Ở một số kỳ hạn dài, lãi suất có thể đạt từ 8,5% đến 9%/năm, trở thành lựa chọn hấp dẫn đối với khách hàng có nguồn tiền nhàn rỗi và nhu cầu đầu tư an toàn.

Bên cạnh lợi suất, sự phát triển của ngân hàng số cũng góp phần thúc đẩy sức hút của sản phẩm này.

Hiện nay, nhiều ngân hàng đã tích hợp tính năng mua, quản lý và chuyển nhượng chứng chỉ tiền gửi ngay trên ứng dụng ngân hàng điện tử, giúp khách hàng giao dịch thuận tiện hơn mà không cần đến quầy.

Cuộc đua huy động vốn dự báo tiếp tục nóng

Trong bối cảnh nhu cầu tín dụng tiếp tục tăng và các ngân hàng cần bổ sung nguồn vốn trung, dài hạn để đáp ứng các quy định về an toàn vốn, giới phân tích nhận định hoạt động phát hành chứng chỉ tiền gửi sẽ tiếp tục sôi động trong những tháng cuối năm.

Sự kết hợp giữa lãi suất hấp dẫn, tính linh hoạt cao và tiện ích từ ngân hàng số được kỳ vọng sẽ giúp chứng chỉ tiền gửi trở thành một trong những kênh huy động vốn quan trọng của hệ thống ngân hàng, đồng thời mang đến thêm lựa chọn cho người gửi tiền trong bối cảnh cạnh tranh lãi suất ngày càng gia tăng.

Phúc Hưng(t/h)