Ngân hàng số đồng hành tháo gỡ rào cản chuyển đổi
Thực tế cho thấy, rào cản lớn nhất của nhiều hộ kinh doanh không nằm ở quy định mới, mà nằm ở khả năng thích nghi với phương thức quản lý mới. Không ít tiểu thương, cửa hàng nhỏ lẻ lo ngại thao tác công nghệ phức tạp, sợ sai sót khi kê khai hoặc phát sinh thêm chi phí đầu tư ban đầu.
Tại Hà Nội, chị Nguyễn Thu Thủy, chủ một quán ăn nhỏ, cho biết, thời gian đầu chị khá áp lực khi nghe đến hóa đơn điện tử và kê khai doanh thu trực tuyến. Tuy nhiên, sau khi được tham gia các buổi hướng dẫn của cơ quan chức năng và hỗ trợ sử dụng phần mềm bán hàng, chị dần quen với việc tổng hợp doanh thu, quản lý chi phí và nộp thuế qua mạng. Theo chị Thủy, khi đã sử dụng thành thạo, việc quản lý còn thuận tiện hơn cách ghi sổ trước đây.
Cùng chung tâm lý đó, anh Dương Ngọc Thịnh, chủ cửa hàng tạp hóa khu vực trung tâm Hà Nội cho hay, những ngày đầu tiếp cận thanh toán số và phần mềm quản lý khiến anh khá lúng túng. Tuy nhiên, sau khi được hướng dẫn trực tiếp, việc theo dõi doanh thu và kiểm soát dòng tiền trở nên dễ dàng, minh bạch hơn nhiều.
Trong tiến trình chuyển đổi này, các ngân hàng thương mại đang nổi lên như lực lượng hỗ trợ quan trọng. Không chỉ cung cấp tài khoản thanh toán, nhiều ngân hàng đã phát triển các gói giải pháp toàn diện dành riêng cho hộ kinh doanh như miễn phí mở tài khoản, hỗ trợ hóa đơn điện tử, chữ ký số, thiết bị thanh toán QR, máy POS và tích hợp nộp thuế điện tử.
Nhiều tổ chức tín dụng lớn như Agribank, BIDV, MB, VPBank, MSB, PVcomBank… đã đầu tư mạnh cho nền tảng ngân hàng số, giúp hộ kinh doanh có thể vừa bán hàng, quản lý doanh thu, theo dõi dòng tiền, vừa thực hiện nghĩa vụ tài chính ngay trên ứng dụng điện thoại. Đây được xem là bước đi quan trọng giúp giảm chi phí chuyển đổi và tạo tâm lý yên tâm cho người kinh doanh nhỏ lẻ.
Minh bạch tài chính mở rộng cơ hội tiếp cận vốn
Việc chuẩn hóa tài khoản kinh doanh và minh bạch hóa dòng tiền không chỉ phục vụ quản lý thuế mà còn mang lại lợi ích trực tiếp cho chính hộ kinh doanh. Khi doanh thu, chi phí và lịch sử giao dịch được ghi nhận đầy đủ qua hệ thống ngân hàng, các hộ sẽ có “hồ sơ tài chính số” rõ ràng hơn, từ đó thuận lợi hơn khi vay vốn mở rộng hoạt động.
Theo các chuyên gia tài chính, trước đây nhiều hộ kinh doanh có doanh thu tốt nhưng khó tiếp cận tín dụng vì thiếu chứng từ chứng minh dòng tiền. Nay với dữ liệu giao dịch điện tử, ngân hàng có thể đánh giá chính xác năng lực tài chính, từ đó rút ngắn thời gian xét duyệt hồ sơ và xây dựng hạn mức phù hợp hơn.
Ngoài lợi ích vốn vay, việc quản trị dòng tiền minh bạch còn giúp hộ kinh doanh kiểm soát hiệu quả hoạt động. Chủ cửa hàng có thể biết mặt hàng nào bán chạy, thời điểm doanh thu cao, khoản chi nào đang tăng bất hợp lý để kịp thời điều chỉnh. Từ chỗ kinh doanh dựa trên cảm tính, nhiều hộ đang dần chuyển sang điều hành bằng dữ liệu.
Theo tiến sĩ Châu Đình Linh, giảng viên lĩnh vực tài chính - ngân hàng, quá trình chuyển đổi hiện nay là cơ hội lớn để khu vực hộ kinh doanh nâng cấp mô hình hoạt động. Khi nền kinh tế ngày càng đề cao tính minh bạch, truy xuất nguồn gốc và chuẩn hóa dữ liệu, hộ kinh doanh nào chủ động thay đổi sẽ có lợi thế rõ rệt trong cạnh tranh.
Tuy nhiên, để quá trình này diễn ra thuận lợi, cần sự phối hợp chặt chẽ giữa cơ quan thuế, ngân hàng và các hiệp hội nghề nghiệp trong đào tạo kỹ năng số cho người dân. Nhiều hộ kinh doanh lớn tuổi hoặc ít tiếp cận công nghệ vẫn cần được hỗ trợ trực tiếp, cầm tay chỉ việc để tránh tâm lý e ngại.
Có thể thấy, minh bạch dòng tiền không đơn thuần là yêu cầu hành chính, mà là bước đệm để hộ kinh doanh tiến gần hơn tới mô hình chuyên nghiệp. Trong bối cảnh thị trường cạnh tranh ngày càng cao, ai chậm thay đổi có thể đánh mất cơ hội. Ngược lại, những hộ biết tận dụng công nghệ, xây dựng quản trị bài bản và hợp tác chặt chẽ với ngân hàng sẽ có thêm dư địa phát triển bền vững trong giai đoạn mới.
Nam Sơn
