Lật tẩy chiêu trò giao dịch khống qua máy POS
Theo ghi nhận của lực lượng chức năng, thời gian gần đây, tình trạng các tổ chức, cá nhân trục lợi từ hoạt động thanh toán thẻ tín dụng đang có chiều hướng gia tăng với phương thức hoạt động ngày càng tinh vi. Thay vì sử dụng thẻ để thanh toán hóa đơn mua sắm hàng hóa hay dịch vụ thông thường, nhiều đối tượng đã biến máy POS thành công cụ để rút tiền mặt trái quy định.
Để thực hiện trót lọt hành vi này, các đối tượng thường đứng ra đăng ký thành lập các doanh nghiệp hoặc hộ kinh doanh "khống". Những cơ sở này hoàn toàn không có hoạt động kinh doanh thực tế mà chỉ đóng vai trò bình phong nhằm đủ điều kiện ký hợp đồng lắp đặt máy POS với các ngân hàng thương mại. Khi đã có thiết bị thanh toán trong tay, chúng bắt đầu tiến hành các giao dịch quẹt thẻ ảo. Ngay sau khi hệ thống ghi nhận thanh toán thành công, đối tượng sẽ hoàn trả lại tiền mặt hoặc chuyển khoản lại cho chủ thẻ, đồng thời giữ lại một khoản "phí dịch vụ" dao động từ 2% đến 10% trên tổng số tiền giao dịch.
Bên cạnh đó, thị trường ngầm còn xuất hiện dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng chuyên nghiệp. Các đối tượng thực hiện thủ đoạn quẹt thẻ xoay vòng nhằm giúp chủ thẻ thanh toán dư nợ tạm thời, kéo dài thời gian phải trả nợ cho ngân hàng để thu lợi bất chính. Nhằm che giấu dấu vết và qua mặt hệ thống kiểm soát rủi ro tự động của các tổ chức tín dụng, nhóm đối tượng thường xuyên dùng thủ đoạn chia nhỏ số tiền giao dịch hoặc luân phiên sử dụng cùng lúc nhiều máy POS khác nhau.
Tiềm ẩn rủi ro nợ xấu và tội phạm công nghệ cao
Cơ quan công an nhận định, hoạt động thanh toán khống qua máy POS đang đặt hệ thống tài chính trước những rủi ro cực kỳ lớn. Việc chủ thẻ dễ dàng rút tiền mặt sai mục đích không chỉ làm sai lệch bản chất của thẻ tín dụng mà còn trực tiếp làm gia tăng tỷ lệ nợ xấu, gây mất an toàn nghiêm trọng cho hoạt động của các ngân hàng.
Đáng lo ngại hơn, những dòng tiền từ các giao dịch ảo này có thể trở thành công cụ để tội phạm lợi dụng thực hiện hàng loạt hành vi vi phạm pháp luật phức tạp. Cơ quan điều tra cảnh báo đây là môi trường thuận lợi để phát sinh các tội danh như lừa đảo chiếm đoạt tài sản, rửa tiền, trốn thuế và đặc biệt là hành vi sử dụng mạng máy tính, mạng viễn thông, phương tiện điện tử để chiếm đoạt tài sản.
Trước những diễn biến phức tạp nêu trên, Phòng Cảnh sát kinh tế Công an tỉnh Bắc Ninh khuyến cáo các ngân hàng thương mại và tổ chức tín dụng cần siết chặt khâu thẩm định hồ sơ trước khi ký kết hợp đồng cung cấp máy POS. Các đơn vị cần tăng cường hệ thống giám sát, đối soát dữ liệu thường xuyên để kịp thời phát hiện và ngăn chặn các điểm chấp nhận thẻ có dấu hiệu giao dịch bất thường. Đồng thời, cơ quan công an cũng đề nghị mọi cá nhân, tổ chức khi tham gia vào hoạt động thanh toán phải tuân thủ nghiêm ngặt các quy định pháp luật, tuyệt đối không tham gia hay tiếp tay cho các dịch vụ rút tiền, đáo hạn khống nhằm bảo đảm an ninh tài chính trên địa bàn.
Thành Nam
