Thông tư trên sửa đổi, bổ sung một số nội dung của Thông tư 15/2024/TT-NHNN về việc cung ứng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt. Theo đó, các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phải kiểm tra chặt chẽ tính hợp pháp và hợp lệ của lệnh thanh toán, đồng thời khi thực hiện giao dịch, ngân hàng phải hiển thị chính xác số tài khoản và tên chủ tài khoản theo đúng thông tin đã đăng ký, và thể hiện đầy đủ trên các chứng từ thanh toán.
Một điểm đáng chú ý của quy định mới là các ngân hàng sẽ dừng cung cấp dịch vụ đặt biệt danh cho tài khoản, thường được gọi là nickname hoặc iNick. Trước đây, nhiều khách hàng sử dụng tính năng này để đặt tên dễ nhớ hoặc cá nhân hóa tài khoản bên cạnh số tài khoản chính thức do ngân hàng cấp.
Tuy nhiên, thực tế cho thấy việc sử dụng nickname đôi khi dẫn đến nhầm lẫn tên tài khoản và chuyển tiền sai người. Vì vậy, việc yêu cầu đồng nhất tên tài khoản với giấy tờ định danh được kỳ vọng sẽ giảm thiểu rủi ro chuyển nhầm tiền và tăng tính minh bạch trong hệ thống thanh toán.
Quy định siết chặt về thông tin tài khoản được xem là bước đi cần thiết trong bối cảnh thanh toán không dùng tiền mặt đang phát triển mạnh, giúp nâng cao độ tin cậy và an toàn cho người sử dụng dịch vụ ngân hàng.
Bên cạnh đó, Thông tư 30/2025/TT-NHNN cũng quy định rõ trách nhiệm của các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và trung gian thanh toán khi phát hiện dấu hiệu tội phạm trong giao dịch ngân hàng. Trong trường hợp này, đơn vị cung cấp dịch vụ phải tố giác hoặc báo tin cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền, đồng thời báo cáo bằng văn bản cho Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (Vụ Thanh toán hoặc chi nhánh khu vực) và thông báo cho khách hàng về tình trạng xử lý tra soát, khiếu nại.
Nếu cơ quan chức năng kết luận không có yếu tố tội phạm, trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày có kết luận, tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phải phối hợp với khách hàng để thống nhất phương án xử lý kết quả tra soát hoặc khiếu nại theo quy định.
Quy định mới từ ngày 1/4/2026 nhằm chuẩn hóa thông tin tài khoản ngân hàng theo giấy tờ định danh, góp phần tăng cường an toàn giao dịch, hạn chế sai sót và phòng ngừa rủi ro trong hệ thống thanh toán điện tử.
Hoàng Phương
