Nợ thẻ tín dụng vài chục triệu đồng vẫn có thể bị ngân hàng kiện ra tòa
Thẻ tín dụng là một trong những sản phẩm tín dụng phổ biến hiện nay với hạn mức thường chỉ từ vài chục đến vài trăm triệu đồng, được cấp dựa trên thu nhập của khách hàng.
So với các khoản vay mua nhà, vay mua ô tô hay vay kinh doanh, giá trị khoản vay từ thẻ tín dụng không lớn. Tuy nhiên, trên thực tế, quy mô khoản nợ không phải là yếu tố quyết định việc ngân hàng có khởi kiện khách hàng hay không.
Khi chủ thẻ ngừng thanh toán theo đúng cam kết, khoản nợ sẽ bị chuyển sang nợ quá hạn, chịu mức lãi suất cao hơn đáng kể so với lãi trong hạn và ngân hàng có thể tiến hành thu hồi nợ thông qua con đường tố tụng.
Hạn mức 50 triệu đồng, khách hàng bị kiện phải trả hơn 63 triệu đồng
Theo Bản án số 72/2026/DS-ST ngày 4/6/2026 của Tòa án nhân dân Khu vực 7, tỉnh Gia Lai, bà Lê Thị Ly L. được một ngân hàng thương mại cổ phần cấp thẻ tín dụng với hạn mức 50 triệu đồng từ tháng 10/2024.
Theo hồ sơ vụ án, trong quá trình sử dụng, chủ thẻ phát sinh tổng giá trị giao dịch hơn 407 triệu đồng và đã thanh toán khoảng 354 triệu đồng.
Sau đó, khách hàng ngừng thanh toán cả nợ gốc và lãi, đồng thời không phản hồi các thông báo nhắc nợ của ngân hàng.
Khoản vay bị chuyển sang nợ quá hạn với mức lãi suất bằng 150% lãi suất trong hạn theo hợp đồng.
Ngân hàng khởi kiện, yêu cầu khách hàng thanh toán hơn 63 triệu đồng, gồm khoảng 55 triệu đồng dư nợ quá hạn và hơn 8 triệu đồng tiền lãi.
Sau khi xem xét hồ sơ, Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu của ngân hàng, đồng thời buộc bị đơn phải chịu hơn 3,1 triệu đồng án phí dân sự sơ thẩm và tiếp tục thanh toán lãi quá hạn cho đến khi trả hết khoản nợ.
Có trường hợp tiền lãi bằng hơn một nửa khoản nợ gốc
Một vụ việc khác cũng được Tòa án nhân dân Khu vực 7, tỉnh Gia Lai xét xử vào tháng 1/2026 liên quan đến tranh chấp hợp đồng tín dụng giữa ngân hàng và bà Huỳnh Thị H.
Theo bản án, khách hàng bị buộc thanh toán tổng cộng hơn 91 triệu đồng, trong đó nợ gốc khoảng 57 triệu đồng và tiền lãi lên tới 34 triệu đồng.
Như vậy, số tiền lãi phát sinh đã tương đương hơn một nửa dư nợ gốc.
Không chỉ tại Gia Lai, nhiều địa phương khác cũng ghi nhận các vụ kiện tương tự liên quan đến nợ thẻ tín dụng.
Tại TP.HCM, Tòa án nhân dân Khu vực 3 từng xét xử vụ tranh chấp giữa một ngân hàng thương mại và chủ thẻ tín dụng có hạn mức chỉ 25 triệu đồng.
Sau khi khách hàng nhiều lần không thực hiện nghĩa vụ thanh toán, ngân hàng chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ khoản nợ sang quá hạn.
Đến thời điểm xét xử, tổng nghĩa vụ thanh toán đã tăng lên gần 58 triệu đồng, bao gồm khoảng 25,7 triệu đồng nợ gốc và hơn 32,3 triệu đồng tiền lãi.
Tòa án tuyên buộc khách hàng phải thanh toán toàn bộ số tiền này, đồng thời tiếp tục chịu lãi quá hạn theo mức lãi suất 4,155% mỗi tháng cho đến khi hoàn tất nghĩa vụ trả nợ.
Chậm trả thẻ tín dụng có thể kéo theo nhiều hệ lụy
Theo các chuyên gia tài chính, thẻ tín dụng là khoản vay không có tài sản bảo đảm nên mức lãi suất thường cao hơn nhiều so với các khoản vay thông thường.
Nếu khách hàng không thanh toán đúng hạn, ngoài việc phải chịu lãi quá hạn, khoản nợ còn có thể bị chuyển sang nhóm nợ xấu theo quy định.
Điều này ảnh hưởng trực tiếp đến lịch sử tín dụng của khách hàng, khiến việc tiếp cận các khoản vay trong tương lai trở nên khó khăn hơn.
Không chỉ vậy, người có nợ xấu còn có thể gặp trở ngại khi đăng ký mở thẻ tín dụng mới, vay mua nhà, vay mua ô tô, vay tiêu dùng hoặc mua hàng trả góp.
Trong trường hợp khách hàng vẫn không thực hiện nghĩa vụ thanh toán sau nhiều lần được nhắc nhở, ngân hàng có quyền khởi kiện ra tòa để yêu cầu thực hiện nghĩa vụ trả nợ theo quy định của pháp luật.
Các chuyên gia khuyến nghị người sử dụng thẻ tín dụng cần theo dõi sát thời hạn thanh toán, chỉ chi tiêu trong khả năng tài chính và chủ động làm việc với ngân hàng khi gặp khó khăn để được xem xét các phương án cơ cấu hoặc hỗ trợ phù hợp, tránh để khoản nợ kéo dài dẫn đến phát sinh thêm lãi, chi phí và các rủi ro pháp lý.
Phương Thảo(t/h)
