Nhiều vi phạm trong quản trị, điều hành
Theo kết luận thanh tra, bên cạnh những kết quả đạt được, VietCredit còn tồn tại nhiều vi phạm trong hoạt động quản trị. Báo cáo đánh giá định kỳ năm 2023 và 2024 của Hội đồng quản trị (HĐQT) chưa thực hiện đánh giá độc lập hiệu quả làm việc của Tổng Giám đốc theo quy định; báo cáo hoạt động năm 2024 không có nội dung đánh giá cụ thể hiệu quả làm việc của từng thành viên HĐQT.
Biên bản họp của Ủy ban Quản lý rủi ro, đặc biệt đối với các cuộc họp có nhiều nội dung, không có bảng tổng hợp kết quả biểu quyết thống nhất và không thống nhất của từng thành viên.
HĐQT và Tổng Giám đốc chưa thực hiện hiệu quả nhiệm vụ kiểm tra, giám sát, chỉ đạo, dẫn đến việc ban hành một số quy định nội bộ chưa phù hợp về phân loại tài sản có, phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro. Mẫu hợp đồng tín dụng và điều kiện giao dịch chung cho vay, phát hành thẻ vay còn thiếu hoặc chưa đúng quy định pháp luật. Một số báo cáo, quy định nội bộ và kế hoạch kiểm toán nội bộ gửi NHNN không đúng thời hạn hoặc chưa đầy đủ nội dung theo yêu cầu.
Đặc biệt, trong công tác xử lý nợ xấu, năm 2023 VietCredit hoàn thành vượt kế hoạch thu hồi nợ xấu nội bảng và ngoại bảng. Tuy nhiên, đến năm 2024 và 7 tháng năm 2025, kết quả thu hồi nợ xấu nội bảng chỉ đạt khoảng 3% so với kế hoạch đề ra.
Việc xử lý tài sản gán xiết nợ đã bán đấu giá thành công một số tàu; một số tài sản khác chuyển sang phương án khai thác cho thuê hoặc đang hoàn thiện hồ sơ pháp lý để bàn giao. Đối với các khoản nợ đã bán cho VAMC, VietCredit đã mua lại một phần khi trái phiếu đặc biệt đến hạn và tiếp tục đôn đốc, khởi kiện khách hàng nhưng chưa đạt mục tiêu theo kế hoạch.
Vi phạm trong hoạt động cấp tín dụng qua nền tảng số
Thanh tra NHNN xác định hoạt động cấp tín dụng của VietCredit thông qua các nền tảng số do bên thứ ba cung ứng còn nhiều vi phạm. Doanh nghiệp vi phạm trong khâu thẩm định, quyết định cho vay; hợp đồng và thỏa thuận cấp tín dụng chưa đầy đủ nội dung về biện pháp đôn đốc, thu hồi nợ và thời hạn xử lý tra soát, khiếu nại.
Công tác kiểm tra, giám sát sau cho vay chưa hiệu quả, không xác định được mục đích sử dụng vốn vay; việc trích lập dự phòng rủi ro chưa đúng thời điểm; thông báo chuyển nợ quá hạn chưa đầy đủ thông tin về lãi suất áp dụng.
Ngoài ra, VietCredit chưa tham chiếu đầy đủ thông tin tín dụng quốc gia (CIC) đối với nghĩa vụ nợ của khách hàng tại các tổ chức tín dụng khác, dẫn đến việc thiếu cơ sở đánh giá chính xác năng lực tài chính và khả năng trả nợ, tiềm ẩn rủi ro trong tương lai.
Đối với hoạt động cấp tín dụng qua thẻ vay, VietCredit chưa có biện pháp phối hợp hiệu quả với bên thứ ba để kiểm soát việc rút tiền mặt ngay sau khi kích hoạt khoản vay và xác định mục đích sử dụng vốn.
Bị xử phạt 702 triệu đồng
Theo kết luận thanh tra, nguyên nhân các vi phạm xuất phát từ việc HĐQT, Ban Kiểm soát và người điều hành chưa thực hiện đầy đủ, hiệu quả nhiệm vụ theo quy định pháp luật và Điều lệ VietCredit. Các tập thể, cá nhân liên quan phải chịu trách nhiệm trong quản trị, điều hành và giám sát.
Trưởng đoàn thanh tra đã ban hành quyết định xử phạt VietCredit đối với 8 hành vi vi phạm hành chính, với tổng số tiền phạt 702 triệu đồng. Đến ngày 14/10/2025, VietCredit đã nộp số tiền phạt trên.
Tại kết luận thanh tra, NHNN đồng thời yêu cầu VietCredit thực hiện 3 kiến nghị chung và 13 kiến nghị cụ thể, trong đó có việc xây dựng kế hoạch khắc phục, chấn chỉnh toàn bộ các tồn tại, vi phạm đã được chỉ ra.
VietCredit được thành lập năm 2008, hoạt động theo giấy phép của NHNN. Những năm gần đây, doanh nghiệp đẩy mạnh tài chính tiêu dùng trên nền tảng số, thu hẹp mạng lưới và tinh giản nhân sự. Đến cuối tháng 7/2025, VietCredit có 355 nhân viên, một trụ sở chính tại Hà Nội và một chi nhánh tại TP. Hồ Chí Minh.
H.M
