Cùng một khoản vay, nhưng hiệu quả phụ thuộc vào cách đặt “quân cờ”

Với SME, quyết định vay vốn luôn đi kèm sự cân nhắc thận trọng. Không ít chủ doanh nghiệp thừa nhận, họ không ngại vay, nhưng ngại vay sai: sai thời điểm, sai mục đích, sai cấu trúc dòng tiền.

Anh Nguyễn Minh Tuấn, Giám đốc một doanh nghiệp xuất khẩu ngành gạo chia sẻ: “Điều tôi sợ nhất không phải là không vay được, mà là dòng tiền không khớp. Đến kỳ trả nợ nhưng tiền từ đối tác chưa về, khi đó khoản vay trở thành áp lực chứ không còn là đòn bẩy.”

Thực tế cho thấy, cùng một hạn mức vay, nhưng nếu dòng vốn không được thiết kế dựa trên thực tế vận hành, doanh nghiệp rất dễ rơi vào thế bị động. Khi đó, vốn không giúp mở rộng thế trận, mà rất có thể khiến doanh nghiệp rơi vào thế bí.

Mỗi ngành một nhịp tiền - không thể áp chung một “khung vay”

Điểm đặc thù lớn nhất của SME nằm ở sự khác biệt về nhịp dòng tiền giữa các ngành nghề. Đơn cử như ngành F&B (dịch vụ ẩm thực) vận hành theo mùa vụ và cao điểm tiêu dùng. Nhu cầu vốn tăng nhanh trong ngắn hạn, nhưng yêu cầu dòng tiền quay vòng linh hoạt để không tạo gánh nặng sau mùa cao điểm. Hay ngành xuất khẩu phụ thuộc vào đơn hàng và điều khoản thanh toán. Doanh thu có thể ghi nhận sớm, nhưng dòng tiền thực nhận lại đến chậm, đòi hỏi giải pháp vốn lưu động phù hợp. Trong khi đó, ngành sản xuất cần vốn trung – dài hạn cho máy móc, nhà xưởng, song song với vốn ngắn hạn để duy trì chu kỳ nguyên vật liệu.

Nếu chỉ nhìn vào tài sản bảo đảm hay doanh thu hiện tại mà không đặt trong bức tranh vận hành tổng thể, khoản vay rất dễ lệch nhịp với hoạt động sản xuất - kinh doanh thực tế của doanh nghiệp.

VPBankSME: Thiết kế giải pháp vốn theo bài toán vận hành của DN

Theo đại diện lãnh đạo VPBankSME, ngân hàng tiếp cận doanh nghiệp vừa và nhỏ (DN SME) không bằng một sản phẩm đơn lẻ, mà bằng giải pháp vốn trọn gói, được xây dựng dựa trên phân tích ngành nghề và nhu cầu thực tế của từng doanh nghiệp.

“Với SME, điều quan trọng không phải là vay được bao nhiêu, mà là vay theo cấu trúc nào để không làm gãy nhịp dòng tiền. Chúng tôi tư vấn trước khi cấp vốn, để dòng tiền phục vụ đúng cho vận hành và tăng trưởng.”

Ở nhóm giải pháp vay thế chấp, VPBankSME đóng vai trò là nguồn lực nền tảng cho các kế hoạch trung – dài hạn của doanh nghiệp. Hạn mức vay lên tới 40 tỷ đồng, giá trị vay có thể đạt 100% giá trị tài sản, với đa dạng tài sản bảo đảm như bất động sản, phương tiện vận tải, giấy tờ có giá… Các khoản vay này đáp ứng nhiều mục đích: từ bổ sung vốn lưu động, mua sắm tài sản cố định, đến phát hành L/C, bảo lãnh hay chuyển đổi khoản vay từ ngân hàng khác.
Đặc biệt, quy trình online – thủ tục gọn nhẹ – thời gian phê duyệt nhanh giúp doanh nghiệp không bỏ lỡ các quyết định đầu tư quan trọng. Kỳ hạn vay được thiết kế linh hoạt, lên tới 15 năm với nhu cầu mua sắm tài sản cố định, và 12 tháng cho vay bổ sung vốn lưu động.

Song song đó, VPBankSME bổ sung bộ đôi giải pháp tín chấp như những “quân cờ chiến thuật”, giúp doanh nghiệp chủ động dòng tiền ngắn hạn và kiểm soát nhịp vận hành.

- Nguồn vốn tín chấp doanh nghiệp với hạn mức giải ngân lên tới 5 tỷ đồng, không cần tài sản bảo đảm, hồ sơ tinh gọn, thẩm định nhanh và giải ngân online, đặc biệt phù hợp với nhu cầu vốn gấp trong mùa cao điểm.

- Thẻ tín dụng VPBiz với hạn mức đến 3 tỷ đồng, hoàn tiền đến 2% không giới hạn, miễn lãi tới 55 ngày, hỗ trợ trả góp 0% và các đặc quyền cao cấp, giúp doanh nghiệp linh hoạt chi tiêu, tối ưu dòng tiền và quản trị tài chính hiệu quả hơn.

Các giải pháp này không tồn tại rời rạc, mà được gần 2.000 nhân viên hỗ trợ tín dụng của VPBankSME tư vấn linh hoạt, nhằm giúp doanh nghiệp giữ thế vững – ra đòn nhanh – tạo đà tăng tốc trong từng giai đoạn kinh doanh.

Theo VPBankSME, trong bối cảnh thị trường nhiều biến động, SME không chỉ cần vốn, mà cần một đối tác đủ hiểu để cùng họ tính toán từng nước cờ tài chính.

“Hiểu doanh nghiệp là điều kiện để khoản cấp vốn phát huy đúng giá trị, thay vì trở thành gánh nặng” đại diện VPBankSME nhấn mạnh.

Trong “Nước cờ thịnh vượng” của mỗi DN SME, vốn chỉ là một quân cờ. Điều quyết định nằm ở cách quân cờ đó được đặt vào đúng thế trận. Khi ngân hàng hiểu rõ bài toán phía sau dòng tiền, doanh nghiệp không chỉ giải được bài toán trước mắt, mà còn xây được nền tảng tăng trưởng bền vững cho chặng đường dài phía trước.

Các doanh nghiệp muốn đăng ký nguồn vốn tín chấp hoặc thế chấp của VPBankSME có thể tham khảo tại đây https://smeconnect.vpbank.com.vn/digital/nuoccothinhvuong

Tuấn Minh