THCL Càng  gần dịp cuối năm, hoạt dộng cho vay tiêu dùng càng sôi nổi do nhu cầu mua sắm thời điểm này tăng cao. Không chỉ các công ty tài chính, mà nhiều NH cũng tung ra các chiêu trò nhằm thu hút khách hàng...


Giật mình lãi suất vay 0%

Hiện nay, cho vay tiêu dùng, mua trả góp diễn ra khá phổ biến, nhất là vào thời điểm gần cuối năm.

Chỉ cần lên mạng tra cứu từ khóa “vay tiêu dùng lãi suất thấp nhất” thì trong vòng 0,37 giây đã cho ngay 991.000 lượt tìm kiếm kết quả. Phải nói rằng, các công ty tài chính và các NH đang tung ra các gói tín dụng ưu đãi hấp dẫn. Các gói ưu đãi vay tiêu dùng hiện nay khá linh hoạt phương án trả nợ, như số tiền gốc và lãi trả đều hàng tháng hoặc số tiền gốc trả đều hàng tháng, lãi trả hàng tháng tính trên dư nợ thực tế giảm dần và được quyền chọn kỳ hạn vay theo tình hình tài chính. Thậm chí, có nhiều công ty tài chính và NH còn chạy đua nhau  đẩy mạnh tín dụng tiêu dùng lãi suất 0%. Đây được xem là mức lãi suất hấp dẫn cho các cá nhân cần vốn tiêu dùng cuối năm bởi lãi suất đưa ra cho gói vay hấp dẫn, thủ tục nhanh lại dễ dàng, nhanh gọn. Chính vì thế, nhiều người đã lao vào như con “thiêu thân” để rồi khi thanh toán mới biết mình bị “sập bẫy” vì những điều khoản trong hợp đồng.

Một số NH đã liên kết với các chủ đầu tư dự án bất động sản cho vay mua nhà lãi suất 0%/năm trong năm đầu tiên như HDBank… Nhưng có thể nói, việc triển khai các chương trình cho vay lãi suất 0%/năm nhiều nhất phải kể đến là ở các công ty tài chính. Các công ty này đánh vào tâm lý người tiêu dùng bởi hình thức mua hàng mà không cần phải trả toàn bộ số tiền, có thể thanh toán theo kỳ hạn từ 6 đến 18 tháng… Các công ty tài chính hợp tác cung cấp dịch vụ cho vay tiêu dùng trả góp phổ biến trên thị trường hiện nay là Home Credit, FE Credit, HDSaison, ACS.

Lãi suất đưa ra hấp dẫn là vậy, nhưng nhiều người sau khi trả số tiền vay tiêu dùng mới ngã ngửa giật mình vì lãi suất vay lên tới 60 - 70%/năm, thậm chí là 84%/năm, không phải như lời chào mời của nhân viên tổ chức cho vay. Các chuyên gia cho rằng, nhiều NH cho vay thường tung ra các bài như giảm lãi 3 tháng đầu tiên, ràng buộc hợp đồng không cho chấm dứt hợp đồng … nên khi nhiều cá nhân dù đã tất toán gần hết nhưng muốn trả sớm cũng không được vì chiếu theo điều khoản vay trong hợp đồng. Đây là vấn đề rất quan trọng khi làm hợp đồng vay vốn vì liên quan rất lớn đến khoản lãi vay mà cá nhân phải trả sau này. Giả sử, khi vay 100 triệu đồng với lãi suất 1,66%/tháng, thời hạn vay 3 năm, nếu hợp đồng không cho trả trước thì trong vòng 3 năm bạn phải trả lên 150 triệu. Trong khi đó, nhiều cá nhân cũng thấy rất xót tiền khi hằng tháng phải trả nợ 1,6 triệu/tháng mà không có cách nào phá bỏ hợp đồng.

Cẩn trọng bẫy tiêu dùng

Tại Hội thảo về thực trạng và giải pháp vay tiêu dùng, do Bộ Công thương tổ chức mới đây, các thống kê cho thấy, số lượng khiếu nại trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng ngày càng gia tăng. Khách hàng dễ dàng mắc bẫy, bởi nhiều chiêu trò của các đơn vị cho vay.

Nhiều người vay phản ánh, họ được nhân viên của bên cho vay tư vấn mức lãi suất vay rất thấp, nhưng ghi trong hợp đồng lại rất cao, có khi lên đến 60% - 70%/năm. Để dụ khách hàng vào bẫy lãi suất cao, một số đơn vị cho vay thường in sẵn hợp đồng, với những điều khoản có lợi cho bên cho vay và bỏ trống hoặc viết mập mờ mức lãi suất cho vay. Hoặc kèm theo các điều khoản mà khách hàng nếu không hỏi kỹ, đặt bút ký, chắc chắn bị mắc bẫy. Lãi suất 0% chỉ được áp dụng trong một thời gian nhất định 3 - 6 tháng, chứ không thể kéo dài, sau đó lãi suất sẽ được điều chỉnh theo công thức mà nhà cung ứng vốn đưa ra, trong đó không loại trừ sẽ bù đắp cho mức 0%. Vì vậy, người vay cần xem xét kỹ về thời gian áp dụng mức lãi suất ưu đãi đó và mức lãi suất sau ưu đãi.

Đã có nhiều khách hàng bị “dính bẫy” với lãi suất 0% vì ngay khi tư vấn, nhân viên thường lập lờ thời gian hưởng lãi suất 0% nên nhiều người vay hiểu lầm lãi suất 0% sẽ áp dụng cho cả gói vay. Vì thực tế, lãi suất 0% chỉ áp dụng cho thời gian đầu, sau khi hết hạn sẽ bị tính lãi suất cao. Với gói vay này, lãi suất 0% thường được áp dụng từ 3 - 6 tháng đầu; từ tháng thứ 4 hoặc thứ 7 trở đi, sẽ phải chịu lãi rất cao, không những thế, mức lãi này lại tính trên tổng số tiền vay ban đầu, chứ không tính trên dư nợ giảm dần.

Chẳng hạn, cho vay mua ti vi với giá trị 20 triệu đồng, khách hàng trả trước 6 triệu đồng và vay 14 triệu đồng, lãi suất 6 tháng đầu ở mức 0%, hết 6 tháng đã trả được 7 triệu đồng, nhưng từ tháng thứ 7 thì khách hàng sẽ phải trả lãi khoảng 3%/tháng và mức lãi 3% lại được tính trên số tiền vay ban đầu là 14 triệu đồng, chứ không phải số tiền 7 triệu đồng còn lại.

Nhằm tránh rơi vào bẫy tiêu dùng, ông  Trịnh Anh Tuấn, Phó cục trưởng Cục Quản lý cạnh tranh khuyến cáo người tiêu dùng trước khi chọn lựa phương án vay tiêu dùng, người vay cần tham khảo kỹ bạn bè, người thân về các công ty tài chính, đừng chú trọng vào những lời mời chào cho vay dễ dàng, siêu tốc, lãi suất thấp. Đồng thời, người vay nên yêu cầu nhân viên cung cấp mẫu hợp đồng đã hoàn thành thủ tục đăng ký tại cơ quan quản lý và đề nghị nhân viên giải thích các nội dung của hợp đồng.

Ngọc Linh