LTS: Nghị quyết 01 ban hành, Ngân hàng Nhà nước đã hưởng ứng rất nhanh và chuẩn với những quy định về cho vay, huy động lãi suất đối với doanh nghiệp, cá nhân, tổ chức vay vốn của ngân hàng, tổ chức tín dụng. Mức lãi vay đã có quy định cụ thể với những tiêu chuẩn kèm theo... Hiểu nôm na rằng, Ngân hàng Nhà nước đã có quy định về mức lãi trần để các tổ chức tín dụng, ngân hàng cho vay.
Các công ty tài chính hay công ty cho vay tiêu dùng đã mang lại sự tiện lợi nhất định cho khách hàng của họ, tức người tiêu dùng. Sản phẩm của công ty đã tạo ra thương hiệu của họ. Khách quan mà nói, họ có những đóng góp nhất định cho thị trường tài chính mở nhưng quá trình hoạt động, họ đã không giữ được tính khách quan đó mà ngày càng bộc lộ nhiều hành vi mang tính "lách luật". Thời gian gần đây, sản phẩm của các thương hiệu công ty tài chính, công ty cho vay tiêu dùng thường xuyên bị nhiều người tiêu dùng khiếu nại về việc mập mờ trong hoạt động cho vay, lãi suất; đòi nợ kiểu đe dọa, quấy rối, ép buộc khiến cuộc sống của khách hàng, người tiêu dùng bị đảo lộn.
Những thương hiệu chúng tôi nêu, là đã nhận được phản ánh của người tiêu dùng. Thương hiệu & Công luận thì cho rằng, với một doanh nghiệp đã có thương hiệu thì những phản ánh trên có thể là chưa chuẩn, có thể do người tiêu dùng chưa hiểu hết các quy định... có thể và có thể. Vì thế, PV trực tiếp tìm hiểu và vay vốn thì phát hiện phản ánh của người tiêu dùng về lãi suất "khủng" ở HappyMoney và các thông tin mập mờ khác là có thật. Còn những tư vấn vay thì đơn giản đến hời hợt và vi phạm các quy định của Ngân hàng Nhà nước.
"Không ai bị bỏ lại phía sau"
Hệ thống tài chính toàn quốc HappyMoney là công ty hỗ trợ tài chính được thành lập từ tháng 2 năm 2019. Đây là đơn vị tài chính trực thuộc Công ty TNHH Thương mại và liên kết Nano Trade, được đầu tư bởi Tập đoàn tài chính Hàn Quốc Techmate Korea. Kể từ khi thành lập, HappyMoney luôn tâm niệm rằng: Sự hài lòng của khách hàng sẽ mang đến sự phát triển bền vững của công ty. Chính vì vậy, toàn thể đội ngũ nhân viên luôn hướng đến sự "CHUYÊN NGHIỆP - LỊCH SỰ - HIỆU QUẢ" để HappyMoney là địa chỉ uy tín bậc nhất mỗi khi bạn tìm kiếm dịch vụ hỗ trợ tài chính hiện nay.
"Coi khách hàng, tức người tiêu dùng sản phẩm của thương hiệu là trọng tâm, HappyMoney luôn đặt sự hài lòng của khách hàng là ưu tiên số 1 trong mọi suy nghĩ và hành động mang tới dịch vụ tiện ích tài chính tốt nhất và đáp ứng mọi nhu cầu tài chính của các đối tượng khách hàng", đó là tiêu chí mà thương hiệu này đưa ra.
Đặt ra sứ mệnh quyết tâm thay đổi định kiến của xã hội về dịch vụ cầm đồ bằng việc cung cấp dịch vụ minh bạch và chuyên nghiệp, mang đến cho khách hàng những dịch vụ và tiện ích tốt nhất, HappyMoney – Công ty TNHH Thương mại và liên kết Nano Trade không chỉ cung cấp dịch vụ cho vay tiêu dùng nhanh chóng trong chưa đầy 15 phút bằng ô tô/giấy phép đăng ký xe ô tô, xe máy/giấy phép đăng ký xe máy, thẻ sinh viên, ... HappyMoney còn hỗ trợ dịch vụ cho vay bằng các tài sản khác như laptop, điện thoại, trang sức,... phục vụ tốt nhất nhu cầu của mọi đối tượng khách hàng. Hầu hết các khách hàng đã sử dụng dịch vụ của HappyMoney đều có những phản hồi tốt.
Không dừng lại ở con số hơn 20.000 khách hàng được hỗ trợ tài chính, HappyMoney nhận quỹ đầu tư và tư vấn chiến lược của Tập đoàn tài chính Hàn Quốc với mong muốn vươn lên top 1 thị phần trong lĩnh vực tài chính cá nhân tại Việt Nam.
Với lợi thế các phòng giao dịch HappyMoney nằm ở các vị trí đẹp ở các phố đông dân cư, ngã ba, ngã tư thuận tiện cho người tiêu dùng giao dịch, các dịch vụ tiện ích mà HappyMoney cung cấp hứa hẹn sẽ là sự bùng nổ về tiện ích tài chính trong những năm tới. Đây cũng là sự phát triển khác lạ của một công ty cầm đồ so với các thương hiệu cầm đồ khác ở Việt Nam.
Mục tiêu hướng tới năm 2023, HappyMoney đưa tiện ích tài chính đến với mọi người, mọi nhà, HappyMoney đã và đang không ngừng mở rộng chuỗi hệ thống phòng giao dịch tiện ích, chuyên nghiệp khắp cả nước. Cùng với đội ngũ nhân viên của HappyMoney không ngừng chuyển mình cùng biến động của cuộc sống để luôn trong tâm thế sẵn sàng hỗ trợ tài chính cho khách hàng mọi lúc, mọi nơi.
Với phương châm “Không ai bị bỏ lại phía sau”, mục tiêu phủ sóng khắp 63 tỉnh thành của HappyMoney sẽ từng bước hiện thực hoá trong thời gian sớm nhất và trở thành thương hiệu dẫn đầu trong lĩnh vực tài chính cá nhân tại Việt Nam.
Tư vấn trực tuyến, lãi suất dao động từ 1.500 đến 2.000 đồng/1 triệu/ngày
Theo phản ánh của nhiều khách hàng, người tiêu dùng đến Thương hiệu & Công luận thì, "núp" dưới vỏ bọc hoành tráng bề ngoài, thực chất hoạt động bên trong của hệ thống này chính là cho vay cầm đồ theo kiểu “tín dụng đen”.
Bộ luật Dân sự năm 2015 có hiệu lực thi hành từ ngày 01/01/2017 quy định tại khoản 1, Điều 468 về lãi suất, mức lãi suất vay tiền cũng theo thỏa thuận, nhưng không được vượt quá 20%/năm (nếu thỏa thuận không rõ thì sẽ là 10%/năm).
Tuy nhiên, trong vai một khách hàng đi vay, chúng tôi đã gọi điện tới tổng đài 18006285 của Happy Money thì được nhân viên tư vấn cho biết: Hiện HappyMoney đang cho vay với lãi suất dao động từ 1.500 đến 2.000 đồng/1 triệu/ngày (tương đương 4,5 – 6%/tháng hay 54 - 72%/năm).
Như vậy, mức lãi suất mà HappyMoney đang áp dụng cao gấp từ 2,7 đến 3,6 lần so với quy định pháp luật.
Bên cạnh đó, nếu so về chi phí vay thì Happy Money hiện áp dụng mức lãi suất cao hơn so với nhiều “đồng nghiệp” khi áp dụng mặt khung lãi suất cho vay từ 4,5 đến 6%/tháng; trong khi nhiều cơ sở khác đang cho vay với lãi suất từ 3 đến 4%/tháng.
"Lách luật" bóc tách lãi suất, muôn kiểu gài bẫy người tiêu dùng
Ngoài những lời quảng cáo như: "Lãi suất Liti – Giải ngân tiền tỉ ", với tuyên bố “Không ngừng chuyển mình cùng biện động của cuộc sống để luôn trong tâm thế sẵn sàng hỗ trợ tài chính cho khách hàng mọi lúc, mọi nơi”. Thực tế lại khác xa khi mà phản ánh của người tiêu dùng dịch vụ của HappyMoney phản ánh, không chỉ cho vay với giá “khủng", HappyMoney còn bắt các “thượng đế” của mình phải thế chấp tài sản và được vay tối đa 80% giá trị của tài sản thế chấp. Trong khi đó, nếu đi vay với hình thức thế chấp tại các ngân hàng thì khách hàng có thể chỉ phải trả mức lãi suất dưới 15%/năm, khoảng 1,2%/tháng.
Qua tìm hiểu thực tế của PV Thươnghiệu & Công luận ở một cửa hàng HappyMoney tại Hải Phòng, PV ghi nhận có 02 tư vấn viên của Happy Money. Gặp nhân viên HappyMoney, chúng tôi đề nghị vay tiền mặt 20 triệu đồng, thời hạn 12 tháng. Nhưng người này thông báo, bên Công ty có cho vay tiền mặt nhưng bằng phương thức cầm cố đồ có giá trị nên PV đã đồng ý cầm đăng ký xe máy (cà vẹt xe máy). Khi làm thủ tục vay tiền, Happy Money sẽ giữ đăng ký xe và chỉ trả lại chứng minh nhân dân. Sau quá trình nhân viên HappyMoney kiểm tra xe, PV được tư vấn với giá trị khoản vay là 10.000.000 đồng, thời hạn 180 ngày.
Hiện HappyMoney niêm yết lãi suất cho vay ở mức 1,66%/tháng, tương đương hơn 19,92%/năm để tuân thủ các quy định pháp luật hiện hành về điều kiện kinh doanh dịch vụ cầm đồ và trần lãi suất. Song nếu chỉ nhìn vào con số này sẽ thấy lãi suất cho vay của HappyMoney khá “dễ thở” vì chỉ chênh lệch không nhiều so với hệ thống ngân hàng mà thủ tục, thời gian giải ngân lại hết sức nhanh gọn, thường chỉ dao động từ 10 đến 20 phút đối với các tài sản cầm cố đơn giản, có giá trị nhỏ.
Tuy nhiên, đây không phải toàn bộ chi phí vay mà khách hàng phải chi ra để thực hiện giao dịch. Vì cùng với mức lãi suất khá “nhẹ nhàng” này, tại Điều 2 của bản hợp đồng cho vay cầm cố mà phía HappyMoney đưa ra đối với mỗi khách hàng sẽ có điều khoản phải trả thêm 1,4%/tháng tiền “phí quản lý khoản vay” và 2,94%/tháng tiền “phí quản lý tài sản cầm cố”. Như vậy, tổng chi phí mà mỗi khách hàng phải trả để vay tiền từ hệ thống của HappyMoney lên tới 6%/tháng, tương đương 72%/năm, cao gấp 3,6 lần so với quy định hiện hành của pháp luật về mức trần lãi suất là 20%/năm.
Sau quá trình nhân viên HappyMoney kiểm tra xe, PV được tư vấn với giá trị khoản vay là 10.000.000 đồng, thời hạn 180 ngày (06 tháng), lãi là 600.000 đồng/tháng.
Tính ra số tiền tất toán sau 12 tháng là 600.000 x 6 tháng + 10.000.000 (khoản vay)= 13.600.000 đồng/6 tháng và 17.200.000 đồng/năm.
Phạt, phạt và bán nợ
Để tránh những rắc rối phát sinh mà nhiều người vay khác từng gặp phải, PV Thương hiệu & Công luận đã hỏi rất nhiều nội dung để nhân viên HappyMoney tư vấn, như: "Người vay có phải đóng phí hay bảo hiểm gì cho khoản vay không? Trường hợp không trả được nợ liệu có bị khủng bố bằng điện thoại? Công ty có bán nợ cho tổ chức khác? Có được trả nợ trước hạn không?..."
Tuy nhiên, người này trả lời rất đơn giản: "Bên em không có phí bảo hiểm chỉ có phí phạt trả nợ trước hạn, còn tiền phạt trả nợ trước hạn là 7% số tiền vay. Quá hạn đóng tiền ngày 1, gọi điện nhắc nhở và phạt 0,1% x số tiền chậm đóng x số ngày chậm đóng (số ngày đóng phạt tối đa 60 ngày). Quá 03 ngày sẽ gọi điện cho người thân hoặc tới nhà nếu không gọi được. Tụi em không tiết lộ các biện pháp xử lý khi người vay không trả được nợ. Còn việc bán khoản nợ của khách hàng cho đơn vị khác thì Công ty tài chính nào cũng làm như vậy".
Trao đổi với PV, luật sư của Công ty luật Minh Khuê (MK LAW FIRM) thông tin: “Việc bóc tách lãi suất và các khoản phụ phí của HappyMoney là hình thức lách luật, gây thiệt hại cho khách hàng. Bản chất của việc làm này không khác gì cho vay lãi suất cao”.
Tiến sĩ Võ Trí Thành, Phó Viện trưởng Viện Nghiên cứu và quản lý kinh tế Trung ương cho rằng, để tránh những thiệt hại cho bản thân, khách hàng cần quan tâm đến những vấn đề pháp lý liên quan trước khi có ý định vay để vừa bảo vệ bản thân, vừa chủ động hướng xử lý khi có phát sinh tranh chấp. Bên cạnh đó phải tìm hiểu về thực lực và uy tín của doanh nghiệp để tránh thua thiệt khi vay tiền.
Thương hiệu & Công luận chuyển đến bạn đọc những thông tin tiếp theo về vấn đề trên.
Hoàng Thăng - Lê Pháp
