Thời gian gần đây, trên thị trường xuất hiện nhiều dịch vụ mời chào “đáo hạn” thẻ tín dụng với những lời quảng cáo hấp dẫn như phí thấp, giải ngân nhanh, không cần chứng minh tài chính. Tuy nhiên, theo Ngân hàng TMCP Lộc Phát Việt Nam (LPBank - Mã: LPB), đây là các dịch vụ tiềm ẩn nhiều rủi ro nghiêm trọng về an toàn tài chính và có thể vi phạm quy định của Ngân hàng Nhà nước cũng như các tổ chức thẻ quốc tế.
Đáo hạn thẻ tín dụng thực chất là gì?
Đáo hạn thẻ tín dụng, hay còn gọi là đảo nợ thẻ, là hình thức một số cá nhân hoặc đơn vị không được cấp phép đứng ra thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đến hạn cho khách hàng. Sau đó, các đơn vị này thu lại số tiền đã ứng trước kèm phí thông qua các giao dịch thanh toán thẻ “khống”, không phát sinh mua bán hàng hóa, dịch vụ thực tế.
Trong nhiều trường hợp, khách hàng còn bị yêu cầu cung cấp thẻ tín dụng, ảnh chụp thẻ hoặc bản sao giấy tờ tùy thân, làm gia tăng nguy cơ lộ lọt thông tin và mất an toàn tài sản.
Vì sao đáo hạn thẻ tín dụng bị nghiêm cấm?
Theo LPBank, bản chất của hoạt động đáo hạn thẻ tín dụng là tạo lập các giao dịch thanh toán không có thật nhằm che giấu nghĩa vụ trả nợ của chủ thẻ. Đây là hành vi bị nghiêm cấm theo quy định của pháp luật, quy định của Ngân hàng Nhà nước và các tổ chức thẻ quốc tế, do làm sai lệch mục đích sử dụng thẻ tín dụng, tiềm ẩn nguy cơ gian lận và ảnh hưởng đến an toàn hệ thống thanh toán.
Việc tham gia hoặc tiếp tay cho các hình thức đáo hạn thẻ tín dụng có thể khiến khách hàng đối mặt với rủi ro pháp lý và các biện pháp xử lý theo quy định hiện hành.
Nhiều rủi ro tiềm ẩn cho khách hàng
LPBank cảnh báo, bên cạnh nguy cơ bị xử phạt, khách hàng sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng còn có thể đối mặt với nguy cơ lộ thông tin cá nhân và thông tin thẻ. Các đơn vị cung cấp dịch vụ đáo hạn thường không có cam kết bảo mật rõ ràng, khiến dữ liệu dễ bị khai thác trái phép, phục vụ các hành vi gian lận, chiếm đoạt tài sản hoặc trục lợi qua giao dịch trực tuyến.
Ngoài ra, khi phát sinh các giao dịch có dấu hiệu đáo hạn nhiều lần, ngân hàng sẽ tăng cường giám sát và đánh giá rủi ro. Trong trường hợp phát hiện giao dịch đáng ngờ, ngân hàng có thể áp dụng các biện pháp kiểm soát như giới hạn hạn mức chi tiêu hoặc tạm thời khóa thẻ tín dụng để đảm bảo an toàn hệ thống, ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi và mức độ tín nhiệm của khách hàng.
Khuyến cáo từ LPBank
Để đảm bảo an toàn tài chính và quyền lợi của khách hàng, LPBank khuyến cáo người dùng thẻ tín dụng tuyệt đối không sử dụng các dịch vụ đáo hạn thẻ hoặc thực hiện các giao dịch không đúng mục đích dưới mọi hình thức. Khách hàng cần sử dụng thẻ tín dụng cho các giao dịch hợp pháp, lưu giữ đầy đủ hóa đơn, chứng từ và bảo mật tuyệt đối thông tin thẻ.
Trong trường hợp gặp khó khăn về dòng tiền, LPBank khuyến nghị khách hàng cân nhắc các giải pháp chính thống như chuyển đổi trả góp trực tiếp trên ứng dụng LPBank hoặc tại các đối tác liên kết chính thức của ngân hàng. Nếu có nhu cầu tiền mặt, khách hàng có thể tham khảo các sản phẩm vay vốn của LPBank hoặc sử dụng tính năng rút tiền mặt từ thẻ tín dụng theo đúng quy định và biểu phí hiện hành.
Bên cạnh đó, khách hàng không nên chụp ảnh, chia sẻ hình ảnh mặt trước, mặt sau thẻ; không cung cấp các thông tin bảo mật như mật khẩu, mã OTP, số thẻ, mã PIN, mã CVV cho bất kỳ cá nhân hay tổ chức nào, kể cả người tự xưng là nhân viên ngân hàng. Việc chủ động quản lý tài chính cá nhân, theo dõi thời hạn thanh toán, lập kế hoạch sử dụng thẻ hợp lý và đăng ký trích nợ tự động cũng là những biện pháp giúp tránh phát sinh nợ quá hạn, phí phạt và ảnh hưởng đến điểm tín dụng.
Trường hợp cần tư vấn hoặc hỗ trợ thêm thông tin, khách hàng có thể liên hệ Tổng đài chăm sóc khách hàng 24/7 của LPBank hoặc đến các chi nhánh, phòng giao dịch gần nhất để được hướng dẫn cụ thể.
Minh Thành (t/h)
