Đề xuất chuyển hồ sơ khách hàng về Ngân hàng Nhà nước
Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đang lấy ý kiến đối với dự thảo Thông tư sửa đổi, bổ sung Thông tư số 04/2025/TT-NHNN về thời hạn lưu trữ hồ sơ, tài liệu ngành Ngân hàng. Điểm mới đáng chú ý của dự thảo là bổ sung quy định về việc chuyển giao hồ sơ, tài liệu của khách hàng khi tổ chức tín dụng hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài giải thể, phá sản hoặc chấm dứt hoạt động.
Theo dự thảo, trước thời điểm quyết định giải thể, phá sản hoặc chấm dứt hoạt động có hiệu lực, các tổ chức tín dụng phải hoàn tất việc chuyển giao hồ sơ mở, sử dụng và quản lý tài khoản thanh toán, cùng hồ sơ nhận biết khách hàng theo quy định về phòng, chống rửa tiền dưới dạng hồ sơ điện tử về Lưu trữ hiện hành của NHNN.
Sau khi tiếp nhận, NHNN sẽ lưu trữ các hồ sơ này tối thiểu 5 năm để phục vụ việc cung cấp thông tin cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền theo đúng quy định về bảo mật và cung cấp thông tin khách hàng.
Theo NHNN, việc sửa đổi Thông tư nhằm thực hiện các cam kết quốc tế của Việt Nam về minh bạch và trao đổi thông tin theo yêu cầu phục vụ mục đích thuế. Đây cũng là một trong những cơ sở để Tổ chức Hợp tác và Phát triển Kinh tế (OECD) và Liên minh châu Âu (EU) đánh giá tích cực hơn đối với Việt Nam trong quá trình xem xét đưa Việt Nam ra khỏi danh sách các vùng tài phán không hợp tác về thuế, góp phần nâng cao uy tín quốc gia, bảo đảm chủ quyền tài chính - tiền tệ và thúc đẩy hội nhập quốc tế.
Bổ sung thời hạn lưu trữ nhiều loại hồ sơ ngân hàng
Bên cạnh quy định về chuyển giao hồ sơ, dự thảo cũng bổ sung thời hạn lưu trữ đối với nhiều nhóm hồ sơ, tài liệu trong lĩnh vực thanh toán và phòng, chống rửa tiền.
Cụ thể, hồ sơ mở và đóng tài khoản thanh toán của khách hàng được đề xuất lưu trữ trong thời hạn 10 năm kể từ năm tài khoản được đóng. Hồ sơ giao dịch trên tài khoản thanh toán, bao gồm chứng từ giao dịch, lệnh thanh toán, chứng từ thu - chi và sao kê tài khoản, cũng được lưu giữ 10 năm kể từ năm kết thúc giao dịch.
Đối với các hồ sơ, báo cáo về giao dịch đáng ngờ phục vụ công tác phòng, chống rửa tiền, tài trợ khủng bố và tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt do NHNN phân tích, thời hạn lưu trữ được đề xuất là 10 năm.
Trong khi đó, các thông tin nhận biết khách hàng (KYC), báo cáo giao dịch có giá trị lớn, báo cáo giao dịch đáng ngờ, hồ sơ giao dịch chuyển tiền điện tử và các tài liệu liên quan sẽ được lưu giữ 5 năm kể từ khi kết thúc giao dịch, đóng tài khoản, chấm dứt quan hệ kinh doanh hoặc khi tổ chức tín dụng chấm dứt hoạt động.
Theo NHNN, việc bổ sung các quy định này sẽ hoàn thiện cơ sở pháp lý về lưu trữ hồ sơ ngành Ngân hàng, tăng cường khả năng quản lý, truy xuất dữ liệu khi cần thiết, đồng thời đáp ứng yêu cầu quản lý rủi ro, phòng chống rửa tiền và phù hợp với thông lệ quốc tế.
Hậu Thạch (t/h)
